盘点职业羊毛撸交通银行700万积分，结果判刑3年

laixinliang · 发表于 2023-6-7 19:15:59

近日，裁判文书公布的一则刑事裁定书就揭露了一位“职业羊毛”为取信用卡积分进行虚假交易，比较终锒铛入狱的真案例。文书显示，在2022年5月至2022年3月期间，被告人陆某、杨某经共谋，虚构商户信息，利用瑞银信收单平台，使用本人及亲友下的多张交通银行信用卡频繁虚假交易共计人民币700余万元(以下币种同)，套取交通银行信用卡消费积分700余万分并利用上述积分兑换刷卡金、比较红星期五活动惠金额共计10618948元。

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据悉，机关在被告人杨某、胡某处查获银行信用卡100余张。经银行核，其中17张信用卡由杨某持有的系他人下信用卡、13张信用卡由胡某持有的系他人下信用卡。

法院认为，被告人陆某、杨某以非法占有为目的，共同诈公私财物，数额巨大，其行为已构成诈罪;被告人杨某、胡某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。

比较终，被告人陆某、杨某被判处有期徒刑年，并处罚金人民币5—6万元不等。上述案件并非个例，信用卡市场中有众多羊毛的存在，需要注意的是，不是所有薅羊毛的行为都是非法的。合理合法的“薅羊毛”和犯罪的诈行为之间的界限，关键在于消费和信息的真性。合理合法的薅羊毛，其用自己的真信息，施真的交易行为，然后用这些积分来兑换银行的礼物。不管是自己使用、出售或者转赠他人，都没有问题，这都是合理合法的，用自己亲友的信息也是真的信息，不构成犯罪。但如果一旦使用了虚假的交易，包括非法获取他人的个人信息来换取这些积分再换取礼物的话，那就属于欺诈行为了，如果数额足够就有可能构成犯罪。

事上，对于羊毛们非法套利的行为，各家银行也都开始采取防范措施。据统计，已有平安、兴业、民生、邮储等银多家银行对信用卡积分规则及发卡策略进行调整，主要包括增加不累计积分商户、取消部分第方支付机构受理的交易积分累计、增加线上支付累计积分等规则。

此外，各银行也在对虚假交易、套取积分等行为加强风控，一旦发现不正常的刷卡交易，会对持卡人采取严格的风险控制措施，严重的将会被冻结或封卡。在业内人士看来，银行对信用卡线下积分“动刀”可增强对真交易的识别，真性更高的线上业务更受青睐，将精准打击黑产羊毛。对于持卡人来说，应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

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